Negocio piramidal, ¿Es un fraude?

Si eres de los que sólo leen los encabezados, te ayudaremos rápidamente: Un negocio piramidal SIEMPRE termina mal. Incluso cuando las intenciones de los organizadores sean sinceras. A continuación te explicamos a detalle por qué.

Un poco de historia

Cuando las personas son invitadas a participar a un negocio piramidal, suele ser muy común que quien se encarga de convencerlos, diga frases como: «Esto no es una pirámide, es un negocio multinivel» o bien, para los más más preparados: «Esto no es un esquema Ponzi».

Esto, es justamente porque Carlo Ponzi, un inmigrante italiano, fue el que popularizó este tipo de estafas cuando el mundo no había visto aún nada similar, y por lo tanto, nadie en la época, estada advertido.

Ponzi, llegó a los Estados Unidos en 1903 y 17 años más tarde, en 1920, fue acusado de fraude formalmente. Su modus operandi, era prometer a sus clientes un 50% de beneficios en un plazo de 45 días, o 100% dentro de 90. Las víctimas, debían comprar cupones postales descontinuados en otros países y redimirlos a su valor nominal en los Estados Unidos como una forma de arbitraje.

En poco tiempo, se convirtió en un personaje acaudalado, y tanto políticos como medios de comunicación, lo presentaban como un empresario ejemplar.

Durante algunos meses, conforme iba convenciendo a más personas de invertir en su flamante negocio, el dinero llegaba por montones y los intereses se pagaban religiosamente. Las viudas hipotecaban sus casas y la gente recogía sus ahorros para invertirlos en el negocio de Ponzi.

Pero hoy no nos enfocaremos en la historia. Queremos mostrarle a las personas el riesgo que se corre al seguir estos esquemas.

¿Cómo funciona el Esquema Ponzi?

Para simplificarlo al máximo. Un esquema piramidal o Esquema Ponzi, es cuando una persona o empresa ofrece la posibilidad de que usuarios inviertan en la pirámide con grandes retornos de inversión.

A medida que se van agregando miembros a la pirámide, las personas que se encuentran arriba comienzan a ganar de la inversión de los de abajo y su retorno, se vuelve más rápido.

ALERTA 1: ¿Cuál es el producto? – Cuando la inversión no sirve para vender un producto, no hay clientes y no hay intercambio comercial; es seguro que estás dentro de una estafa.

El dinero que los miembros perciben, normalmente no proviene de inversiones inteligentes. La mayor parte proviene de participantes posteriores que entregaron su dinero a esta pirámide.

Regresando a la simplificación, abordaremos uno de tantos ejemplos de esquemas piramidales: «Apoyo mutualista».

Este tipo de pirámides, hace creer a sus miembros, que el único objetivo es ayudarse los unos a los otros. Aportas, digamos 1,000 pesos y en algunos días cobrarás 8,000.

Suena muy bien, pero tu aportación en realidad está llenando un hueco que alguien más hizo. Estás completando los 8 mil de alguien más, y ahora, para que puedas cobrar, debes invitar a 10 miembros más a la pirámide.

Una vez que los invitas, cobras tus 8 mil y 2 mil los pasas hacia arriba en la pirámide.

Ahora, tienes a 10 miembros que aportaron en total 100 mil y esperan cobrar 800 mil. Hacen lo mismo que tu, invitan a otros miembros y ahora, sin que tu hayas movido un sólo dedo, puedes cobrar 200 mil pesos de sus afiliados (menos un porcentaje que seguirás pasando hacia arriba en la pirámide). ¡Wow! ¡Que buen negocio!.

El problema, es que conforme pasa el tiempo, el boquete se hace más y más grande. En este punto, cuando la pirámide tiene únicamente 3 niveles, el tamaño de la responsabilidad es de mil miembros. Un nivel más y serán 10 mil. Pero un momento, ¿Ahora necesitamos fondear +1 millón de pesos? ¿A quién le dejamos este problema?

El momento de la caída llegó

Tarde o temprano, los esquemas Ponzi eventualmente colapsan. No importa la variación en el esquema, no importa incluso si tu estás arriba, en medio o al pie de la pirámide. Estas fallas se presentarán el 100% de las veces debido a un problema esencial con su «modelo de negocios»: No hay producto para vender. Sólo se intercambia dinero de mano en mano.

¿Por qué nadie cuestiona nada al respecto?

Usualmente, estas estafas se basan en la confianza, por lo que entre más rápido le den su dinero a los nuevos participantes, lo único que tendrán en mente es un «Sí funciona».

Un esquema piramidal, se ve bien a corto plazo. Incluso, podemos encontrar grandes similitudes con las apuestas. La primera apuesta, da mucho miedo, pero a medida que se comienza a ganar, el miedo se va y apuestas que involucran más dinero comienzan a efectuarse.

¿Cómo detectar un fraude tipo Ponzi?

Como platicamos anteriormente, hay estafas que son muy fáciles de detectar, sin embargo, la creatividad de los estafadores también evoluciona, y por lo tanto, suele ser un poco más difícil detectar el fraude.

Aún así, hay principios básicos que nunca van a cambiar. A continuación te mostramos las principales señales de Alerta.

Si piensas, esto no me va a pasar a mí. Debes saber que no estás sólo, como tú, pensaron 6 millones de personas más al menos en México, según este artículo de El Economista.

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